Mức phạt lên đến 200 triệu đồng nếu người dùng tài khoản ngân hàng có hành vi này

Cơ quan Công an cảnh báo người dân tuyệt đối không mua, bán, cho thuê, cho mượn hoặc giao quyền sử dụng tài khoản ngân hàng. Trong một số trường hợp, hành vi này không chỉ bị xử phạt hành chính mà còn có thể dẫn đến trách nhiệm hình sự.

Cảnh giác với những lời mời “việc nhẹ, lương cao”

Công an tỉnh Lào Cai mới đây cảnh báo về thủ đoạn các đường dây tội phạm xuyên biên giới lợi dụng nhu cầu tìm việc để thu thập tài khoản ngân hàng và dữ liệu sinh trắc học của người dân.

Các đối tượng thường đăng quảng cáo tuyển dụng trên mạng xã hội với những lời mời hấp dẫn như “việc nhẹ, lương cao”, “không yêu cầu kinh nghiệm” hoặc “thu nhập ổn định”.

Sau khi tiếp cận nạn nhân, chúng yêu cầu người lao động mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam rồi giao tài khoản hoặc quyền sử dụng tài khoản cho phía tuyển dụng với nhiều lý do khác nhau.

Một số trường hợp còn được hỗ trợ chi phí làm hộ chiếu và đưa sang Campuchia làm việc.

Tại đây, nạn nhân có thể bị quản lý chặt chẽ, thu giữ giấy tờ tùy thân và hạn chế liên lạc với bên ngoài. Khi tài khoản ngân hàng phát sinh giao dịch bất thường và bị khóa, họ thậm chí có thể bị đưa trở lại Việt Nam để làm thủ tục mở khóa trước khi tiếp tục bị đưa sang Campuchia.

Khi toàn bộ tài khoản bị khóa và không còn giá trị sử dụng, các đối tượng mới trả lại giấy tờ để nạn nhân tự tìm cách trở về Việt Nam.

Một thủ đoạn khác: Đánh cắp dữ liệu khách hàng để mở tài khoản

Không chỉ trực tiếp dụ dỗ người dân, các đường dây tội phạm còn tìm cách thu thập thông tin thông qua nhân viên hoặc cộng tác viên của các công ty tài chính, tổ chức tín dụng.

Các đối tượng có thể đăng tuyển cộng tác viên với mức thù lao hấp dẫn, sau đó yêu cầu nhân viên tư vấn tín dụng cung cấp hình ảnh căn cước công dân hoặc dữ liệu xác thực khuôn mặt của khách hàng.

Một số trường hợp còn được yêu cầu truy cập đường dẫn hoặc cài đặt ứng dụng không rõ nguồn gốc để thu thập thêm dữ liệu sinh trắc học.

Những thông tin này sau đó có thể bị sử dụng để mở tài khoản ngân hàng trực tuyến mà chính người đứng tên tài khoản không hề biết.

Nhiều người chỉ phát hiện tài khoản của mình bị lợi dụng khi được cơ quan chức năng mời làm việc do xuất hiện các giao dịch đáng ngờ.

Cho mượn tài khoản có thể khiến chủ tài khoản gặp rắc rối

Tài khoản ngân hàng và dữ liệu sinh trắc học ngày càng trở thành mục tiêu của các đường dây tội phạm công nghệ cao.

Đáng chú ý, việc một người cho thuê hoặc cho mượn tài khoản không đồng nghĩa với việc họ có thể đứng ngoài trách nhiệm nếu tài khoản đó được sử dụng cho các hoạt động vi phạm pháp luật.

Theo quy định hiện hành, các hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán đều có thể bị xử lý.

Theo Điều 30 Nghị định 340/2025/NĐ-CP ngày 25/12/2025 của Chính phủ, các hành vi vi phạm liên quan đến tài khoản thanh toán có thể bị xử phạt hành chính với mức cao nhất lên tới 200 triệu đồng, tùy theo tính chất và mức độ vi phạm.

Mức phạt cụ thể phụ thuộc vào hành vi, đối tượng và tình tiết của từng vụ việc.

Đặc biệt, nếu việc cung cấp hoặc chuyển giao tài khoản được thực hiện nhằm cố ý phục vụ hoặc tiếp tay cho các hoạt động như lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền, đánh bạc hoặc tổ chức đánh bạc, người vi phạm còn có nguy cơ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của Bộ luật Hình sự.

Không chỉ mất tiền, người dân còn có thể đối mặt rủi ro pháp lý

Một trong những điểm nguy hiểm nhất của thủ đoạn này là người dân có thể trở thành “chủ tài khoản” của những giao dịch mà bản thân không thực hiện.

Nếu thông tin cá nhân và dữ liệu sinh trắc học bị đánh cắp, kẻ gian có thể sử dụng danh tính của nạn nhân để mở tài khoản, thực hiện giao dịch hoặc phục vụ các hoạt động phạm pháp.

Khi đó, chủ tài khoản có thể phải giải trình với cơ quan chức năng về nguồn gốc và mục đích của các giao dịch phát sinh.

Trong trường hợp người dân chủ động cho người khác mượn hoặc giao quyền sử dụng tài khoản, rủi ro còn lớn hơn bởi hành vi này có thể bị xem xét dưới góc độ vi phạm quy định pháp luật, đặc biệt nếu tài khoản được sử dụng để thực hiện hành vi phạm tội.

5 điều người dùng tài khoản ngân hàng cần đặc biệt lưu ý

Để hạn chế nguy cơ bị lợi dụng, cơ quan Công an khuyến cáo người dân:

Thứ nhất, không mua bán hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng. Không nhận lời mở tài khoản rồi giao cho người khác sử dụng, kể cả khi được hứa trả tiền hoặc hoa hồng.

Thứ hai, không cho người khác mượn tài khoản. Đặc biệt cảnh giác với những lời đề nghị “mượn tài khoản nhận tiền hộ”, “nhận tiền giúp” hoặc “chuyển khoản giúp”.

Thứ ba, không cung cấp dữ liệu sinh trắc học cho nguồn không rõ ràng. Hình ảnh căn cước công dân, thông tin cá nhân, dữ liệu khuôn mặt và các thông tin xác thực tài khoản cần được bảo vệ nghiêm ngặt.

Thứ tư, không truy cập đường dẫn hoặc cài đặt ứng dụng không rõ nguồn gốc. Đây có thể là công cụ được sử dụng để thu thập thông tin cá nhân và dữ liệu sinh trắc học.

Thứ năm, cảnh giác với các lời mời làm việc ở nước ngoài với thu nhập bất thường. Đặc biệt khi nhà tuyển dụng yêu cầu người lao động mở tài khoản ngân hàng hoặc giao quyền sử dụng tài khoản trước khi nhận việc.

Tài khoản đứng tên mình, trách nhiệm có thể cũng bắt đầu từ mình

Trong bối cảnh các đường dây tội phạm công nghệ cao ngày càng khai thác mạnh dữ liệu cá nhân, tài khoản ngân hàng không còn đơn thuần là công cụ nhận và chuyển tiền.

Một tài khoản đứng tên cá nhân nhưng được người khác sử dụng có thể trở thành mắt xích trong cả một đường dây lừa đảo hoặc rửa tiền.

Vì vậy, khoản tiền được trả để cho thuê hoặc cho mượn tài khoản có thể rất nhỏ so với những rủi ro pháp lý mà chủ tài khoản phải đối mặt.

Người dân cần nhớ: không giao tài khoản, thông tin đăng nhập, dữ liệu sinh trắc học hoặc quyền sử dụng tài khoản ngân hàng cho người khác chỉ vì một khoản thù lao ngắn hạn.

Nếu nghi ngờ tài khoản hoặc thông tin cá nhân của mình đã bị lợi dụng, cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng và cơ quan Công an để được hướng dẫn, kịp thời ngăn chặn các giao dịch bất thường.