Vì sao nhiều người gửi tiền "đứng ngồi không yên" muốn nhanh tất toán sổ tiết kiệm?

Mặt bằng lãi suất huy động liên tục duy trì ở mức cao, trong khi nhiều chương trình ưu đãi đưa lãi suất thực nhận lên trên 9%/năm.

Sổ cũ lãi 6,5%, gửi mới có thể lên 9,2%

Những ngày cuối tháng 9, chị H., 32 tuổi, tại Hà Nội, thực hiện tất toán các khoản tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng và 1 năm đã gửi trước đó với lãi suất 6,5%/năm.

Nếu tiếp tục để ngân hàng tự động tái tục, khoản tiền của chị sẽ được áp dụng mức lãi suất mới khoảng 7,1%/năm. Tuy nhiên, chị lựa chọn tất toán khi đến hạn và mở sổ mới để tận dụng chương trình ưu đãi, với mức lãi suất có thể lên tới 9,2%/năm.

Khoảng cách giữa lãi suất cũ và mặt bằng mới khiến không ít người gửi tiền rơi vào trạng thái chờ đợi ngày đáo hạn. Trong khi các khoản tiền gửi cũ vẫn hưởng lãi suất 6-7%/năm, thị trường đã xuất hiện nhiều mức lãi suất cao hơn đáng kể.

Việc rút trước hạn không phải lựa chọn dễ dàng, bởi người gửi thường phải chịu mức lãi suất không kỳ hạn cho phần tiền rút sớm, khiến phần lãi tích lũy trước đó có thể bị ảnh hưởng lớn.

Do đó, với những khoản tiền đang nằm trong sổ tiết kiệm, ngày đáo hạn trở thành thời điểm được nhiều người đặc biệt quan tâm.

Lãi suất thực nhận có thể vượt 9%/năm

Trong tháng 9, lãi suất huy động trên thị trường tiếp tục duy trì ở mức tương đối cao.

Tại một số ngân hàng, lãi suất thực tế đối với kỳ hạn 12 tháng có thể đạt khoảng 8,5-9,5%/năm nhờ các chương trình cộng thêm lãi suất, cao hơn đáng kể so với mức niêm yết thông thường.

Chẳng hạn, Cake by VPBank đang có chương trình đưa lãi suất thực nhận cao nhất lên 9,6%/năm. Mức ưu đãi được áp dụng theo quy mô tiền gửi, trong đó khách hàng gửi từ 5 triệu đồng có thể được cộng thêm 1,6 điểm %, từ 50 triệu đồng cộng 1,8 điểm %, từ 200 triệu đồng cộng 2 điểm % và từ 500 triệu đồng được cộng tới 2,2 điểm %.

Bên cạnh đó, thị trường cũng ghi nhận nhiều chương trình huy động với mức lãi suất từ 9%/năm trở lên, trong đó có những khoản tiền gửi đáp ứng các điều kiện nhất định hoặc thuộc nhóm khách hàng được hưởng ưu đãi.

Điều này tạo ra khoảng cách đáng kể giữa lãi suất niêm yết phổ thông và mức lãi suất thực tế mà một số khách hàng có thể nhận được.

Chênh 2,1 điểm % có ý nghĩa thế nào?

Với trường hợp khoản tiền gửi của chị H., việc tiếp tục tái tục ở mức 7,1%/năm thay vì gửi mới với mức 9,2%/năm tạo ra chênh lệch 2,1 điểm %.

Nếu giả định lãi suất được giữ nguyên trong một năm, với mỗi 1 tỷ đồng tiền gửi, phần chênh lệch này tương đương khoảng 21 triệu đồng tiền lãi.

Với những người có khoản tiền gửi lớn, mức chênh lệch vài điểm % vì thế có thể tạo ra khoản tiền đáng kể. Đây cũng là lý do việc kiểm tra lại lãi suất trước khi để sổ tự động tái tục ngày càng được người gửi tiền chú ý.

Tuy nhiên, điều này không đồng nghĩa rút sổ cũ trước hạn để chuyển sang khoản tiền gửi mới luôn có lợi.

Người gửi cần cân nhắc thời gian còn lại của sổ hiện tại, mức lãi suất đang hưởng, khoản lãi bị mất nếu rút trước hạn và điều kiện để được hưởng mức lãi suất ưu đãi mới.

Nói cách khác, bài toán không chỉ nằm ở việc “lãi suất mới cao hơn bao nhiêu”, mà còn là chi phí phải trả để chuyển từ khoản tiền gửi cũ sang khoản tiền gửi mới.

Vì sao ngân hàng đang cạnh tranh huy động vốn?

Mặt bằng lãi suất huy động cao diễn ra trong bối cảnh nhu cầu vốn của hệ thống ngân hàng tiếp tục tăng.

Theo số liệu được dẫn từ Ngân hàng Nhà nước, tính đến ngày 3/9, tín dụng toàn hệ thống tăng 9,98% so với đầu năm, trong khi huy động vốn tăng 8,33%.

Như vậy, tốc độ tăng trưởng tín dụng vẫn cao hơn huy động khoảng 1,65 điểm %. Khoảng cách này đã thu hẹp so với cuối tháng 6 nhưng cho thấy các ngân hàng vẫn phải duy trì khả năng thu hút nguồn tiền gửi để đáp ứng nhu cầu vốn.

Trong bối cảnh cạnh tranh huy động vốn gia tăng, các chương trình cộng thêm lãi suất trở thành một trong những cách được ngân hàng sử dụng để thu hút tiền gửi mới.

Với người gửi tiền, điều này đồng nghĩa lãi suất niêm yết không phải lúc nào cũng phản ánh mức lợi suất cao nhất có thể nhận được. Việc đọc kỹ điều kiện chương trình, kỳ hạn, số tiền gửi và thời điểm đáo hạn sẽ quyết định khoản tiền thực tế nhận được.