VIB tiết lộ nợ xấu vay mua nhà xuất hiện tại Phú Quốc, Mỹ Thuận và Đà Nẵng

Nợ xấu cho vay mua nhà đang xuất hiện tại một số thị trường bất động sản như Phú Quốc, Mỹ Thuận và Đà Nẵng, trong khi chất lượng tín dụng của nhóm doanh nghiệp xây dựng cũng có dấu hiệu suy giảm.

Thông tin được ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) chia sẻ trong buổi gặp gỡ nhà đầu tư quý II/2026, theo báo cáo cập nhật của Vietcap.

Nợ xấu bán lẻ vẫn ở mức cao

Trong 6 tháng đầu năm 2026, tỷ lệ nợ xấu của VIB ở mức 2,1%, giảm 0,1 điểm phần trăm so với cuối năm 2025. Ngân hàng đặt mục tiêu đưa tỷ lệ này về khoảng 2% vào cuối năm.

Tuy nhiên, áp lực nợ xấu vẫn tập trung chủ yếu ở nhóm khách hàng bán lẻ và SME.

Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu của phân khúc bán lẻ lên tới 4,3%, tăng 0,1 điểm phần trăm so với quý trước. Trong khi đó, tỷ lệ nợ xấu của nhóm khách hàng doanh nghiệp chỉ ở mức 0,2%.

Đáng chú ý, ban lãnh đạo VIB cho biết nợ xấu trong nhóm cho vay mua nhà đang bắt đầu xuất hiện tại Phú Quốc, Mỹ Thuận và Đà Nẵng - những thị trường mà bất động sản nhà ở vẫn đang chịu áp lực.

Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng của nhóm doanh nghiệp xây dựng cũng có xu hướng suy giảm.

Diễn biến này cho thấy rủi ro tín dụng trong lĩnh vực bất động sản không chỉ nằm ở phía chủ đầu tư, mà đang dần phản ánh vào khả năng trả nợ của người vay mua nhà tại một số khu vực.

VIB chuyển trọng tâm sang khách hàng doanh nghiệp

Theo Vietcap, trong 6 tháng đầu năm, VIB đạt 11.200 tỷ đồng tổng thu nhập hoạt động, tăng 16% so với cùng kỳ.

Lợi nhuận trước thuế đạt gần 5.200 tỷ đồng, tăng 3%, thấp hơn kỳ vọng của công ty chứng khoán.

Dù vậy, ban lãnh đạo VIB vẫn giữ mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2026 tăng 27%.

Điều này đồng nghĩa ngân hàng cần đạt mức tăng trưởng lợi nhuận khoảng 20% trong nửa cuối năm so với 6 tháng đầu năm.

Để hỗ trợ mục tiêu này, VIB đang tiếp tục thay đổi cơ cấu tín dụng theo hướng tăng tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp.

Đến cuối tháng 6, dư nợ cho vay doanh nghiệp và các định chế tài chính chiếm khoảng 33% danh mục tín dụng, trong khi bán lẻ và SME chiếm 67%.

Con số này đã thay đổi đáng kể so với giai đoạn trước, khi tín dụng bán lẻ từng chiếm gần 90% danh mục của VIB.

Ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp khoảng 20% trong năm nay, tập trung vào sản xuất, định chế tài chính, bất động sản và giao thông vận tải.

VIB cũng đang tham gia tài trợ các dự án giao thông đường bộ và năng lượng tái tạo, trong bối cảnh nhu cầu tín dụng bán lẻ còn yếu.

Tăng huy động, tìm 1 tỷ USD vốn quốc tế

Về nguồn vốn, tiền gửi khách hàng của VIB tăng 8% trong 6 tháng đầu năm, cao hơn tốc độ tăng tín dụng và mức bình quân toàn ngành khoảng 6,2%.

Biên lãi ròng (NIM) duy trì ở mức 3,1%. Ngân hàng kỳ vọng giữ được mức này trong nửa cuối năm nhờ tối ưu cơ cấu tài sản, tăng CASA, mở rộng bán chéo và kiểm soát chi phí huy động.

Đáng chú ý, VIB đặt mục tiêu huy động khoảng 1 tỷ USD nguồn vốn ưu đãi từ các tổ chức tài chính quốc tế trong 6 tháng cuối năm.

Ban lãnh đạo cho biết ngân hàng gần như chắc chắn thu xếp được khoảng 500 triệu USD và dự kiến giải ngân trong quý III và quý IV/2026.

Ở mảng dịch vụ, thu nhập thuần từ phí đạt hơn 3.000 tỷ đồng, tăng tới 294% so với cùng kỳ, trở thành một trong những động lực quan trọng giúp tổng thu nhập hoạt động tăng trưởng.

VIB cũng kỳ vọng thu nhập từ xử lý và thu hồi nợ xấu sẽ cải thiện đáng kể trong nửa cuối năm, với mức dự kiến khoảng 2.000-3.000 tỷ đồng, nhờ những thay đổi pháp lý liên quan đến bất động sản và khuôn khổ Nghị quyết 42.

VIB cần tăng tốc trong nửa cuối năm

Một trong những thách thức lớn nhất của VIB hiện nay là khoảng cách giữa kết quả 6 tháng đầu năm và mục tiêu lợi nhuận cả năm.

Sau nửa đầu năm, lợi nhuận trước thuế mới tăng 3%, trong khi mục tiêu cả năm là tăng 27%.

Theo Vietcap, mục tiêu này vẫn có thể đạt được nhờ ngân hàng còn dư địa từ hạn mức tín dụng chưa sử dụng, nguồn vốn đã chuẩn bị và khả năng cải thiện thu nhập từ thu hồi nợ xấu.

Tuy nhiên, áp lực chất lượng tài sản vẫn cần được theo dõi, đặc biệt khi nợ xấu bán lẻ đã ở mức 4,3% và bắt đầu xuất hiện các khoản vay mua nhà có vấn đề tại một số thị trường bất động sản.

CAR vượt 12%, chuẩn bị áp dụng Basel III

Về an toàn vốn, VIB hiện có tỷ lệ an toàn vốn (CAR) 12,2% theo Basel III, cao hơn mức 11,3% theo Basel II.

Theo ngân hàng, mức cải thiện này chủ yếu đến từ chất lượng danh mục thẻ tín dụng và cơ chế xử lý tài sản bảo đảm giúp giảm tài sản có rủi ro.

VIB cũng đang chuẩn bị cho lộ trình áp dụng Basel III theo phương pháp IRB. Ngân hàng đã hoàn thành báo cáo đánh giá đầu tiên trong 6 tháng đầu năm 2026 và dự kiến thực hiện đợt đánh giá thứ hai trong năm 2027.

Hồ sơ xin áp dụng chính thức dự kiến được nộp vào khoảng tháng 11/2027.

Trong khi đó, ngân hàng cho biết đã đáp ứng lộ trình các chỉ tiêu về tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động (CDR), tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR), tỷ lệ bao phủ thanh khoản (LCR) và tỷ lệ đòn bẩy.

Như vậy, nửa cuối năm sẽ là giai đoạn quan trọng với VIB khi ngân hàng vừa phải tăng tốc lợi nhuận, vừa kiểm soát chất lượng tín dụng, đặc biệt ở phân khúc bán lẻ và cho vay mua nhà tại các thị trường bất động sản đang chịu áp lực.