Gửi bao nhiêu tiền để mỗi tháng có 30 triệu đồng tiền lãi?

Để tạo ra 30 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng chỉ từ tiền gửi tiết kiệm, số vốn ban đầu có thể dao động từ khoảng 3,79 tỷ đồng đến 8,47 tỷ đồng, tùy thuộc vào kỳ hạn và mức lãi suất ngân hàng áp dụng.

Mặt bằng lãi suất huy động ngày 25/9 cho thấy sự chênh lệch khá lớn giữa các kỳ hạn. Trong khi lãi suất 3 tháng phổ biến ở mức 4,25 - 4,75%/năm, các khoản tiền gửi 6 - 12 tháng có thể hưởng lãi suất khoảng 6,5 - 8,5%/năm. Một số chương trình ưu đãi còn đưa mức lãi suất lên 9 - 9,5%/năm nếu khách hàng đáp ứng các điều kiện nhất định.

Kỳ hạn 3 tháng: Cần hơn 7,5 tỷ đồng

Với lãi suất 4,25%/năm, để tạo ra khoản lãi tương đương 30 triệu đồng mỗi tháng, số tiền gốc cần gửi khoảng 8,47 tỷ đồng.

Nếu lựa chọn được ngân hàng có mức lãi suất 4,75%/năm, số vốn cần thiết giảm xuống khoảng 7,58 tỷ đồng.

Có thể thấy, kỳ hạn 3 tháng đòi hỏi số vốn lớn nhất để đạt mục tiêu 30 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng. Đổi lại, người gửi có thời gian khóa vốn ngắn hơn và thuận lợi hơn trong việc chủ động dòng tiền.

Kỳ hạn 6 - 12 tháng: Số vốn giảm đáng kể

Với các kỳ hạn dài hơn, số tiền cần gửi giảm xuống đáng kể do lãi suất cao hơn.

Ở mức lãi suất 6,5%/năm, người gửi cần khoảng 5,54 tỷ đồng để tạo ra 30 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng.

Nếu lãi suất đạt 7%/năm, số vốn cần thiết còn khoảng 5,14 tỷ đồng. Với mức 7,5%/năm, con số này giảm xuống khoảng 4,8 tỷ đồng.

Trong trường hợp lãi suất đạt 8%/năm, người gửi cần khoảng 4,5 tỷ đồng. Nếu hưởng mức 8,5%/năm, số tiền gốc cần thiết còn khoảng 4,24 tỷ đồng.

Lưu ý: Các con số trên được tính theo phương pháp lãi đơn, mang tính tham khảo và chưa xét đến các điều kiện cụ thể của từng sản phẩm tiền gửi.

Lãi suất 9 - 9,5%/năm giúp giảm vốn xuống dưới 4 tỷ đồng

Một số ngân hàng có thể triển khai chương trình ưu đãi đưa lãi suất kỳ hạn 6 hoặc 12 tháng lên khoảng 9 - 9,5%/năm. Tuy nhiên, đây thường không phải mức lãi suất áp dụng đại trà.

Nếu gửi được với lãi suất 9%/năm, số tiền gốc cần thiết để tạo ra 30 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng vào khoảng 4 tỷ đồng.

Ở mức 9,5%/năm, số vốn cần thiết giảm xuống khoảng 3,79 tỷ đồng.

Như vậy, chỉ riêng việc lựa chọn mức lãi suất khác nhau đã có thể tạo ra chênh lệch hàng tỷ đồng về số vốn cần bỏ ra để đạt cùng một mục tiêu thu nhập từ tiền gửi.

Tuy nhiên, người gửi cần kiểm tra kỹ điều kiện đi kèm trước khi lựa chọn các mức lãi suất cao. Những mức 9 - 9,5%/năm có thể chỉ áp dụng cho khách hàng đáp ứng yêu cầu về số tiền gửi tối thiểu, hình thức gửi trực tuyến, kỳ hạn, chương trình khuyến mại hoặc một số chi nhánh nhất định.

Bài toán không chỉ nằm ở lãi suất

Nhìn vào các phép tính trên, có thể thấy mục tiêu nhận 30 triệu đồng mỗi tháng từ tiền gửi ngân hàng đòi hỏi một khoản vốn tương đối lớn.

Khoản tiền thực nhận cũng phụ thuộc vào cách ngân hàng tính và chi trả lãi. Người gửi cần phân biệt giữa việc nhận lãi định kỳ hàng tháng và nhận lãi cuối kỳ, bởi cách thức nhận lãi có thể ảnh hưởng đến mức lãi suất thực tế.

Bên cạnh đó, lãi suất huy động có thể thay đổi theo từng thời điểm. Một mức lãi suất đang được niêm yết hoặc ưu đãi hôm nay không đồng nghĩa người gửi sẽ luôn có thể tiếp tục tái tục khoản tiền với mức lãi suất tương tự trong tương lai.

Vì vậy, nếu mục tiêu là tạo dòng tiền 30 triệu đồng mỗi tháng từ tiền gửi, yếu tố cần xem xét không chỉ là mức lãi suất cao nhất, mà còn là kỳ hạn, điều kiện hưởng lãi, khả năng thanh khoản và phương thức nhận lãi.

Với cùng mục tiêu thu nhập, việc tăng lãi suất từ 4,25% lên 9,5%/năm có thể làm số vốn cần thiết giảm từ khoảng 8,47 tỷ đồng xuống còn 3,79 tỷ đồng. Đây là lý do chênh lệch lãi suất dù chỉ vài điểm phần trăm vẫn tạo ra khác biệt rất lớn khi áp dụng trên khoản tiền gửi hàng tỷ đồng.