Mở 30 tài khoản ngân hàng rồi cho thuê, người đàn ông lĩnh 4 năm tù

Bùi Trung Trường mở 30 tài khoản tại 8 ngân hàng rồi đưa 8 tài khoản sang Campuchia cho người nước ngoài thuê với giá hàng chục triệu đồng mỗi tháng

Mở 30 tài khoản để kiếm tiền từ việc cho thuê

Ngày 7/9, TAND TPHCM xét xử sơ thẩm và tuyên phạt Bùi Trung Trường, sinh năm 1993, 4 năm tù về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Theo cáo trạng, khoảng tháng 6/2025, do thiếu nợ và cần tiền tiêu xài, Trường tìm việc trên Telegram và liên hệ với một người sử dụng tài khoản có tên “A Chương”.

Người này yêu cầu Trường mở nhiều tài khoản ngân hàng tại Việt Nam rồi đưa sang Campuchia cho người nước ngoài thuê. Đổi lại, Trường được trả khoảng 10 triệu đồng tiền thuê và 12 triệu đồng tiền công mỗi tài khoản mỗi tháng.

Trường sau đó mở tổng cộng 30 tài khoản tại 8 ngân hàng. Trong số này, 8 tài khoản được đưa sang Campuchia cho các đối tượng nước ngoài sử dụng vào hoạt động lừa đảo.

Cách kiếm tiền này thoạt nhìn có thể giống một giao dịch “cho thuê tài khoản”, nhưng trên thực tế, việc giao quyền sử dụng tài khoản ngân hàng cho người khác khiến chủ tài khoản trở thành một mắt xích trong dòng tiền của hoạt động phạm pháp.

Tài khoản đứng tên mình nhưng tiền lừa đảo lại chảy vào

Theo cơ quan tố tụng, sau khi các đối tượng thực hiện hành vi lừa đảo, tiền của nạn nhân được chuyển vào những tài khoản do Trường cung cấp.

Trường còn thực hiện sinh trắc học để chuyển tiền từ tài khoản của mình sang các tài khoản khác theo chỉ đạo.

Cơ quan chức năng xác định một tài khoản ngân hàng đứng tên Trường đã nhận 51 triệu đồng từ anh Trương Quang Dũng. Nạn nhân trước đó bị các đối tượng giả danh cán bộ Bộ Công an, thông báo rằng anh liên quan đến một vụ án và yêu cầu chuyển tiền để “chứng minh” mình không liên quan.

Một tài khoản khác của Trường nhận 88,4 triệu đồng từ anh Nguyễn Nhật Huy với thủ đoạn tương tự.

Tổng số tiền liên quan đến việc chiếm đoạt tài sản của hai bị hại là 140 triệu đồng.

Ngoài khoản tiền này, Trường còn nhận 80 triệu đồng tiền thuê tài khoản và 12 triệu đồng tiền công.

Vì sao “không trực tiếp lừa đảo” vẫn có thể chịu trách nhiệm?

Điểm đáng chú ý của vụ án nằm ở vai trò của Trường trong toàn bộ đường dây.

Trường không phải người trực tiếp gọi điện cho nạn nhân để giả danh công an. Tuy nhiên, tài khoản mang tên Trường được sử dụng để tiếp nhận tiền sau khi nạn nhân bị lừa.

Đặc biệt, Trường không chỉ mở tài khoản rồi giao cho người khác mà còn thực hiện sinh trắc học để chuyển tiền theo chỉ đạo.

Điều này khiến hành vi vượt xa một giao dịch cho thuê tài khoản thông thường. Tài khoản ngân hàng trở thành công cụ giúp dòng tiền từ nạn nhân đi vào hệ thống của những người thực hiện hành vi lừa đảo rồi tiếp tục được chuyển sang các tài khoản khác.

Với các đường dây lừa đảo trực tuyến, đây là một mắt xích quan trọng. Người trực tiếp lừa nạn nhân có thể sử dụng danh tính giả, tài khoản mạng xã hội ảo hoặc hoạt động từ nước ngoài, nhưng tiền vẫn cần đi qua hệ thống tài chính. Những tài khoản đứng tên người khác vì vậy có thể được sử dụng để che giấu hoặc phân tán dòng tiền.

Cái giá của vài chục triệu đồng mỗi tháng

Trường được trả tổng cộng 80 triệu đồng tiền thuê tài khoản và 12 triệu đồng tiền công. So với số tiền bị các nạn nhân chiếm đoạt, khoản lợi ích này tương đối nhỏ.

Nhưng rủi ro pháp lý mà Trường phải đối mặt lại lớn hơn rất nhiều.

Đây là điều những người cho thuê, bán hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng thường dễ bỏ qua: tài khoản vẫn đứng tên mình, trong khi mọi giao dịch bất thường phát sinh trên tài khoản có thể trở thành căn cứ để cơ quan chức năng xác minh vai trò của chủ tài khoản.

Việc người khác sử dụng tài khoản để thực hiện hành vi phạm pháp cũng không khiến chủ tài khoản mặc nhiên tách khỏi trách nhiệm nếu có đủ căn cứ xác định họ biết, tham gia hoặc hỗ trợ cho hoạt động phạm tội.

Tài khoản ngân hàng đang trở thành “điểm truy vết” quan trọng

Trong các vụ lừa đảo chiếm đoạt tài sản, việc truy tìm dòng tiền thường là một trong những hướng điều tra quan trọng.

Một khoản tiền sau khi bị nạn nhân chuyển đi có thể nhanh chóng được chia nhỏ và chuyển qua nhiều tài khoản. Tuy nhiên, mỗi giao dịch vẫn để lại dấu vết trong hệ thống ngân hàng.

Điều này khiến những người đứng tên tài khoản nhận tiền trở thành đối tượng có thể bị cơ quan chức năng xác minh.

Vụ án của Trường cho thấy việc mở hàng loạt tài khoản rồi giao cho người khác sử dụng không đơn thuần là kiếm thêm thu nhập. Khi tài khoản bị sử dụng để nhận tiền lừa đảo, chủ tài khoản có thể phải đối mặt với hậu quả pháp lý nghiêm trọng, đặc biệt nếu có hành vi phối hợp hoặc hỗ trợ chuyển tiền.

Bài học không nằm ở việc “cho thuê tài khoản có được bao nhiêu tiền”

Điều đáng chú ý nhất từ vụ án không phải số tiền 10-12 triệu đồng mỗi tài khoản mỗi tháng, mà là sự chênh lệch giữa lợi ích trước mắt và rủi ro phải gánh chịu.

Một tài khoản ngân hàng gắn với danh tính của một cá nhân. Khi giao tài khoản, thông tin đăng nhập hoặc quyền xác thực cho người khác, chủ tài khoản gần như mất khả năng kiểm soát cách tài khoản được sử dụng.

Nếu tài khoản trở thành nơi nhận tiền từ hoạt động lừa đảo, việc giải thích rằng “tôi chỉ cho thuê” có thể không đủ để loại bỏ trách nhiệm nếu cơ quan điều tra xác định người đứng tên có hành vi tham gia hoặc giúp sức.

Vì vậy, tài khoản ngân hàng không phải một tài sản có thể tùy tiện cho thuê như phòng trọ hay phương tiện. Đằng sau mỗi tài khoản là danh tính pháp lý của chính người đứng tên, và việc để người khác sử dụng nó có thể kéo theo hậu quả lớn hơn rất nhiều so với khoản tiền nhận được.