SHBFinance bị phạt 1,59 tỷ đồng, vẫn chưa hết duyên với SHB

SHB đang trên hành trình thoái toàn bộ 50% vốn còn lại tại SHBFinance, trong khi công ty tài chính này vừa bị Thanh tra Ngân hàng Nhà nước xử phạt 1,59 tỷ đồng do 6 hành vi vi phạm hành chính.

Dính loạt sai phạm, SHBFinance bị phạt 1,59 tỷ đồng

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố kết luận thanh tra đối với Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHBFinance), chỉ ra hàng loạt tồn tại trong hoạt động quản trị, điều hành, kiểm soát và cấp tín dụng.

Theo kết luận, SHBFinance đang gặp khó khăn trong công tác thu hồi nợ trong bối cảnh thị trường tài chính tiêu dùng xuất hiện nhiều thông tin không tích cực. Hoạt động truyền thông về cho vay tiêu dùng cũng chưa phản ánh đầy đủ thực trạng thu hồi nợ.

📌 Điều này khiến một bộ phận khách hàng lợi dụng tình hình để chây ỳ, không hợp tác hoặc trốn tránh nghĩa vụ trả nợ, gây thêm áp lực lên hoạt động thu hồi nợ của công ty.

Bên cạnh đó, công tác chỉ đạo, điều hành và kiểm toán nội bộ chưa kịp thời phát hiện một số tồn tại, sai phạm. Một số cán bộ, nhân viên cũng chưa chấp hành đầy đủ quy định pháp luật và quy định nội bộ của SHBFinance trong quá trình thực hiện nhiệm vụ.

Ngày 6/7/2026, Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành Quyết định số 97/QĐ-XPHC xử phạt SHBFinance với 6 hành vi vi phạm hành chính, tổng số tiền phạt lên tới 1,59 tỷ đồng.

Các vi phạm được chỉ ra gồm:

• ⚠️ Ban hành quy định nội bộ về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro có nội dung chưa phù hợp quy định pháp luật.
• ⚠️ Ban hành quy định nội bộ về cấp tín dụng, trong đó có mẫu hợp đồng cho vay tiêu dùng, chưa đầy đủ theo quy định.
• ⚠️ Thực hiện phân loại tài sản có, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro chưa đúng quy định.
• ⚠️ Vi phạm quy định về việc gắn bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.

Thanh tra NHNN xác định trách nhiệm liên quan đến các tồn tại, vi phạm thuộc về Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Ban điều hành, Hội đồng Xử lý rủi ro và các đơn vị có liên quan trong công tác quản trị, điều hành, kiểm soát, tham mưu, phê duyệt, kiểm tra và giám sát.

Các cá nhân liên quan cũng phải chịu trách nhiệm trong phạm vi nhiệm vụ được giao.

SHBFinance phải khắc phục nhiều vấn đề

Không chỉ xử phạt, Thanh tra NHNN còn yêu cầu SHBFinance thực hiện 3 kiến nghị chung và 5 kiến nghị cụ thể nhằm khắc phục những tồn tại được phát hiện.

🏦 Trước hết, HĐQT, Ban kiểm soát và Ban điều hành SHBFinance phải chỉ đạo các đơn vị chấm dứt ngay những hành vi vi phạm và không để tái diễn.

Doanh nghiệp cũng phải nghiêm túc kiểm điểm trách nhiệm, rút kinh nghiệm đối với các tồn tại, vi phạm theo từng cấp quản lý.

Đáng chú ý, SHBFinance được yêu cầu xây dựng kế hoạch tăng vốn và khắc phục tình trạng lỗ lũy kế. Đây là một trong những vấn đề đáng chú ý đối với công ty trong bối cảnh hoạt động tài chính tiêu dùng vẫn chịu nhiều áp lực.

Ngoài ra, công ty phải:

📑 Rà soát toàn bộ văn bản, quy định nội bộ để bảo đảm phù hợp với pháp luật hiện hành.

🔎 Xây dựng kế hoạch và lộ trình kiểm toán nội bộ đối với những nội dung liên quan đến các vi phạm được phát hiện.

💰 Lập kế hoạch cụ thể để thu hồi nợ xấu và các khoản nợ đã xử lý rủi ro, đồng thời áp dụng các biện pháp tích cực nhằm nâng cao hiệu quả thu hồi.

📊 Rà soát, xây dựng định hướng hoạt động và phương án kinh doanh phù hợp với năng lực của SHBFinance cũng như định hướng phát triển hệ thống tổ chức tín dụng của NHNN.

Thời hạn thực hiện các kiến nghị dao động từ 1 đến 6 tháng kể từ ngày ban hành kết luận thanh tra, tùy từng nội dung.

SHB đang từng bước rút khỏi SHBFinance

Đáng chú ý, những vấn đề tại SHBFinance diễn ra đúng thời điểm SHB đang hoàn tất lộ trình thoái toàn bộ 50% vốn còn lại tại công ty tài chính này.

Trước đó hơn một tháng, NHNN đã chấp thuận việc chuyển đổi hình thức pháp lý của SHBFinance từ công ty TNHH hai thành viên trở lên sang công ty TNHH một thành viên.

Đây được xem là cơ sở pháp lý để SHB và Krungsri – thành viên của Tập đoàn Tài chính MUFG (Nhật Bản) – hoàn tất các thủ tục chuyển nhượng phần vốn điều lệ còn lại tại SHBFinance.

Theo kế hoạch, sau khi được NHNN chấp thuận, các bên sẽ hoàn tất những thủ tục cuối cùng liên quan đến giao dịch và thanh toán, với thời điểm dự kiến khép lại thương vụ vào giữa quý III/2026.

Thương vụ SHBFinance bắt đầu từ năm 2021

SHB khởi động kế hoạch chuyển nhượng SHBFinance từ tháng 8/2021, khi ngân hàng ký thỏa thuận bán 100% vốn điều lệ tại công ty tài chính này cho Krungsri theo hai giai đoạn.

Đến tháng 5/2023, SHB hoàn tất chuyển nhượng 50% vốn điều lệ đầu tiên. Đồng thời, SHBFinance được chuyển đổi từ công ty tài chính TNHH một thành viên sang công ty tài chính TNHH theo quyết định của NHNN.

Theo thỏa thuận ban đầu, 50% vốn còn lại dự kiến được chuyển nhượng sau 3 năm.

Tuy nhiên, đến ngày 5/11/2025, HĐQT SHB đã thông qua chủ trương chuyển nhượng sớm phần vốn còn lại theo đề nghị của Krungsri.

Như vậy, SHB hiện đang ở chặng cuối của quá trình rút khỏi SHBFinance. Trong khi đó, công ty tài chính này phải đồng thời xử lý các yêu cầu khắc phục sau thanh tra, đặc biệt là vấn đề lỗ lũy kế, chất lượng tín dụng, thu hồi nợ và hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ.

Nếu thương vụ chuyển nhượng 50% vốn còn lại hoàn tất theo kế hoạch, SHB sẽ chính thức khép lại quá trình thoái vốn khỏi SHBFinance sau khoảng 5 năm kể từ khi bắt đầu thương vụ với Krungsri.