Mất việc làm là một trong những rủi ro tài chính phổ biến nhưng nhiều người chỉ nghĩ đến khi sự việc đã xảy ra. Khi thu nhập đột ngột dừng lại, mọi chi phí sinh hoạt vẫn tiếp tục phát sinh mỗi tháng.
Mất việc làm là một trong những rủi ro tài chính phổ biến nhưng nhiều người chỉ nghĩ đến khi sự việc đã xảy ra. Khi thu nhập đột ngột dừng lại, mọi chi phí sinh hoạt vẫn tiếp tục phát sinh mỗi tháng.
Xây dựng quỹ dự phòng tài chính được xem là bước quan trọng trong quản lý rủi ro cá nhân, giúp mỗi người có đủ thời gian và sự chủ động khi phải đối mặt với giai đoạn không có thu nhập.
1. Quỹ dự phòng tài chính là gì?
Quỹ dự phòng tài chính là khoản tiền được tích lũy riêng để sử dụng trong những tình huống khẩn cấp như mất việc, bệnh tật, tai nạn hoặc các biến cố bất ngờ trong cuộc sống. Khác với tiền đầu tư, mục tiêu của quỹ này không phải là sinh lời mà là đảm bảo khả năng chi trả cho các nhu cầu thiết yếu khi thu nhập bị gián đoạn.
Nhờ có khoản tiền dự phòng, người lao động có thể duy trì cuộc sống trong một khoảng thời gian nhất định mà không cần vay mượn hoặc bán tài sản đang đầu tư.
Cách đơn giản nhất để xác định quy mô quỹ dự phòng là dựa trên chi phí sinh hoạt thiết yếu mỗi tháng. Những khoản chi này thường bao gồm tiền nhà, ăn uống, điện nước, đi lại và các chi phí bắt buộc khác.
Ví dụ, nếu chi phí thiết yếu khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng thì quỹ dự phòng cho 6 tháng sẽ vào khoảng 60 triệu đồng.
Bảng trên cho thấy quy mô quỹ dự phòng phụ thuộc chủ yếu vào mức chi tiêu của mỗi người. Người có chi phí sinh hoạt càng cao thì khoản dự phòng cần chuẩn bị càng lớn.
Trong thực tế, quá trình tìm việc mới có thể kéo dài hơn nhiều so với dự kiến. Ngoài việc tìm được vị trí phù hợp, người lao động còn phải trải qua các vòng phỏng vấn, thử việc và chờ ký hợp đồng.
Nếu chỉ chuẩn bị quỹ dự phòng trong thời gian ngắn, áp lực chi tiêu có thể khiến nhiều người buộc phải chấp nhận công việc không phù hợp với kỹ năng hoặc định hướng nghề nghiệp. Ngược lại, một khoản dự phòng đủ lớn giúp bạn có thêm thời gian cân nhắc và lựa chọn công việc phù hợp hơn.
Một nguyên tắc quan trọng trong quản lý rủi ro cá nhân là quỹ dự phòng cần có tính thanh khoản cao. Điều này có nghĩa là tiền phải có thể rút ra ngay khi cần sử dụng.
Vì vậy, nhiều người lựa chọn giữ quỹ dự phòng trong tài khoản ngân hàng hoặc các khoản tiết kiệm ngắn hạn. Những kênh đầu tư có biến động lớn như cổ phiếu hoặc bất động sản thường không phù hợp để giữ toàn bộ khoản tiền dự phòng vì giá trị tài sản có thể thay đổi theo thị trường.
Không phải ai cũng có thể lập tức tích lũy đủ một khoản tiền lớn. Trong thực tế, quỹ dự phòng thường được xây dựng dần theo thời gian bằng cách trích một phần thu nhập mỗi tháng để tiết kiệm.
Nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị dành khoảng 10–20% thu nhập hàng tháng để tích lũy cho mục tiêu này. Khi khoản tiền dự phòng đạt mức đủ cho vài tháng chi tiêu, nó sẽ trở thành lớp bảo vệ tài chính quan trọng trước những biến cố bất ngờ.
Quỹ dự phòng tài chính là nền tảng quan trọng của quản lý rủi ro cá nhân. Khi có sẵn khoản tiền đủ trang trải chi phí trong 3–6 tháng, mỗi người sẽ chủ động và bình tĩnh hơn khi đối mặt với rủi ro như mất việc làm hoặc giảm thu nhập. Đây không chỉ là một khoản tiết kiệm, mà còn là công cụ giúp bảo vệ sự ổn định tài chính trong dài hạn.
